Программа реструктуризации кредита от ВТБ 24

При оформлении кредита клиент уверен в последующей выплате долга. Иногда случаются жизненные ситуации, из-за которых происходит снижение доходов или повышение расходов. Банки стараются идти навстречу клиентам с положительной кредитной историей и предлагают оформить программу реструктуризации. ВТБ 24 реструктуризация кредита является одной из таких программ. Статья затронет часто задаваемые вопросы, связанные с оформлением отсрочки долга в ВТБ.

Понятие и варианты реструктуризации по кредиту ВТБ 24

Реструктуризация – это тот же кредит, только с внесением изменений в договоре: срока, суммы платежа и в некоторых случаях процентов. Банк, после подачи заявки, рассматривает и выдвигает индивидуальные условия погашения кредита.

ВТБ 24 предлагает следующие варианты программы:

  • выгодные и улучшенные условия кредита;
  • одноразовая отсрочка ежемесячного платежа – «Кредитные каникулы»;
  • погашение долговых обязательств за счет продажи собственного имущества;
  • частичное гашение кредита.

Программа доступна для любых категорий населения, у которых сложились обстоятельства допускающие просрочки по кредиту. На принятие решения влияют многие факторы, в том числе материальное положение клиента на момент подачи заявки. Заемщик подбирает для себя оптимальный вариант реструктуризации и извещает банк о необходимости внесения изменений в договор.

Какие кредиты попадают под программу реструктуризации

В 2019 год ВТБ 24 информирует о следующих кредитных программах, которые могут быть реструктуризированы:

  • целевое кредитование на автомобиль – автокредит;
  • потребительские программы – кредитные карты.

Целевой заём на покупку жилья использовать для реструктуризации нельзя и при возникновении проблем с оплатой, банк вправе изъять собственность в счет погашения долга.

Рассмотрим, какие существуют вариации изменений в договоре по программе отсрочки:

  • увеличение срока кредитования, максимальное – 1 год;
  • значительное уменьшение платежа;
  • при кредитах в валюте производят пересчёт в рубли по действующему курсу;
  • продление займа с оплатой ежемесячных процентов без уплаты основного долга.

Для надежных физических лиц в ВТБ 24 предусмотрена реструктуризация ипотеки. Для этого нужно обратиться в отделение с формой заявления.

Реструктуризация кредита ВТБ 24 — условия для физических лиц в 2019 году

Заявку на программу отсрочки долга можно подать в клиентском центре банка или воспользоваться онлайн-сервисом на официальном сайте банка.

ВТБ 24 предлагает программу только тем клиентам, которые не пропускали оплату по договору. После внесения изменений ставка по кредиту устанавливается на 10,9 %. Сумма займа может быть любой, минимальная – 100 тысяч рублей, максимальная 5 миллионов рублей.

Требования к клиенту

Подать заявку можно удобным способом: через отделение или посредством интернета.

К заявлению необходимо приложить пакет документов:

  • справка с места работы, утвержденная подписью и печатью работодателя, в которой указывается заработная плата и стаж;
  • удостоверение личности – паспорт;
  • справки о доходах от дополнительных источников заработка.

Для подтверждения трудной финансовой ситуации банк может затребовать следующие документы:

  • листок нетрудоспособности по беременности и родам. При нахождении в декрете – справка от работодателя или с соцзащиты;
  • свидетельство о наступлении смерти;
  • документ, подтверждающий постановку на учет на бирже труда.

Как подать заявку на реструктуризацию кредита онлайн

Существует три основных способа подачи заявки на реструктуризацию долга:

  • позвонить по телефону: для регионов 8-800-200-23-00, для жителей Москвы +7 (495) 221-13-7;
  • посетить удобное по местоположению отделение банка;
  • воспользоваться услугой онлайн-подачи заявки через официальный сайт.

Подача онлайн-заявки предусматривает программу реструктуризации не более 500 тысяч рублей. Программа предназначена не только для клиентов ВТБ, также ей могут воспользоваться граждане имеющие долговые обязательства сторонних банков, но и стоит иметь ввиду, что ставка будет значительно отличаться.

Достоинств у программы масса. Одним из главных – не нужно оформлять залог, не будут начислены дополнительные комиссионные сборы и также не придется приобретать полис по страхованию рисков. Срок реструктуризации рассматривается в индивидуальном порядке.

Заявление на реструктуризацию в отделении (скачать бланк)

Собранный пакет документов и подача заявления не единственные требования к программе реструктуризации от банка ВТБ 24. Также обязательные условия заемщика должны соответствовать официальным правилам банка:

  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация в месте обслуживания клиентского центра;
  • возраст 21 год.

Документация, которая подтверждает наличие проблем с выплатой кредита, должна строго соответствовать нормативным актам банка. Перед отправкой заявки стоит внимательно проверить информацию, чтобы не получить отказ.

В ВТБ 24 есть образец утвержденной справки для подачи заявки на программу. Найти ее можно как на сайте, так и в отделении банка. Производить заполнение формы можно – рукописным или печатным способом. Обязательное наличие трех заполненных заявлений. Срок рассмотрения банком – от 1 до 3 дней.

Скачать бланк заявления на реструктуризацию можно по ссылке.

Заполнение заявления по образцу

Скаченная форма заявления обязательно должна содержать следующую информацию:

  • наименование и реквизиты кредитной организации;
  • если выплата кредита произошла с задержкой – указать точную дату просрочки;
  • детали кредита;
  • объективные факторы, повлиявшие на финансовые затруднения;
  • желаемые изменения действующего кредита.

Официальное обращение в банк должно быть зарегистрировано специалистом банка. Печать, подпись менеджера также должна присутствовать. Отметка – подтверждающий факт извещения банка о проблеме с выплатой долга.

Процентные ставки по программе и условия погашения

Положительные решение по заявке гарантирует пониженную ставку на новые условия кредитования – 10,9%. Более обширную информацию по продуктам банка можно получить на странице официального сайта.

Годовые ставки:

  • если сумма займа превышает 500 тысяч рублей, то ставки выглядят следующим образом: 10,9% до 19,9%, при этом максимальная сумма – 5 миллионов рублей;
  • при минимальной сумме кредита от 100 тысяч рублей и до 500 тысяч рублей, проценты следующие: 11,7% — 19,9%.

Банк рассматривает информацию о клиенте вкупе с представленными документами, поэтому на размер годового процента могут влиять следующие факторы:

  • имеются ли в личном деле просрочки по погашению ссуды;
  • срок использования продуктов банка;
  • наличие карты с подключенным зарплатным проектом.

Именно перечисленные условия имеют значительный вес для принятия положительного решения по заявке и пониженного процента по программе реструктуризации ВТБ 24.

Отличительным достоинством программы является исключение дополнительных расходов на комиссии, страхование, наличие поручителей и залоговое оформление. После подписания документов клиент сможет производить оплату ежемесячного платежа по новым условиям. Как и у обычного кредита в программе существует возможность досрочного погашения долга.

Отказ в реструктуризации кредита – дальнейшие действия клиента

К сожалению, не у всех клиентов есть возможность улучшить условия договора. Отрицательное решение не повод опускать руки. Необходимо повторно обратиться в банк, но уже посредством отправки заявления заказным письмом. Решение должно прийти лично в руки клиента.

Если в случае этого действия приходит отказ, стоит обратиться с тем же заявлением и пакетом документов к руководству кредитной организации.

Необходимо донести до вышестоящего начальства полное отсутствие возможности погашения долговых обязательств на прежних условиях. Для большей убедительности подготовить дополнительные документы вне списка требуемых, в которых содержится полная картина финансового кризиса.

Законодательством установлено, в случае доказанной трудной ситуации, право граждан на изменение условий соглашений с банком. Статья 333 и 451 ГКРФ основания для подачи иска в суд. Но для гарантированного выигранного процесса лучше обратиться к опытным юристам. Иногда именно судебные тяжбы заставляют банк предоставить лучшие условия по отсрочке платежей.

Отзывы клиентов о реструктуризации в ВТБ

Клиенты ВТБ оставляют о программе в основном положительные отзывы. Улучшение условий и увеличение срока действия кредита помогают преодолеть временные трудности по неплатёжеспособности и не испортить полную картину кредитной истории. В любых продуктах можно найти и негативное мнение клиентов, обычно претензии не обоснованы.

Финансовый кризис заемщика редко происходит моментально. Поэтому при возникновении малейших проблем с выплатой долга, стоит незамедлительно обратиться в банк и проконсультироваться с менеджером. Заемщики ВТБ имеют положительный опыт работы с программой реструктуризации.

Заключение

Реструктуризация – полезный инструмент в трудных обстоятельствах. Кредитные организации предлагают отсрочить платеж на выгодных условиях. Для использования программы необходимо собрать подтверждающие документы и отправить вместе с заявлением в банк. В случае заявки с отрицательным решением необходимо обратиться в суд, каждый клиент должен знать свои права. По итогу включения реструктуризации кредитные обязательства будут не настолько тяжелыми и у клиента появится возможность избежать санкций банка.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...
Похожие статьи

Оставить комментарий

avatar
  Подписаться  
Уведомление о